55 จำนวนผู้เข้าชม |
การเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ประกอบการ SME ในการเสริมสภาพคล่องและขยายกิจการ สินเชื่อธุรกิจประเภทต่าง ๆ เช่น สินเชื่อเงินกู้ระยะยาว (Loan), วงเงินเบิกเกินบัญชี (Overdraft – OD) และเลตเตอร์ออฟเครดิต (Letter of Credit – LC) เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ธุรกิจดำเนินไปอย่างราบรื่น เงินทุนสำรองระยะสั้น
สินเชื่อเงินกู้ระยะยาว (Loan) สินเชื่อเพื่อธุรกิจ business - sme od lc เงินทุนสำรองระยะสั้น
สินเชื่อประเภทนี้เหมาะสำหรับการลงทุนระยะยาว เช่น การซื้อเครื่องจักร การปรับปรุงสถานประกอบการ หรือการขยายธุรกิจ โดยมีเงื่อนไขและวงเงินที่หลากหลายตามความต้องการของผู้ประกอบการ
ธนาคารกสิกรไทย: เสนอสินเชื่อธุรกิจ SME วงเงินสูงสุด 12 ล้านบาท ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 10 ปี โดยมีอัตราดอกเบี้ย MRR+2% สำหรับการผ่อนชำระไม่เกิน 5 ปี และ MRR+3% สำหรับการผ่อนชำระมากกว่า 5 ปี โดยสามารถใช้หลักประกัน เช่น ที่ดิน เครื่องจักร หรือเงินฝากประจำ
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา: มีสินเชื่อ Quick Loan สำหรับธุรกิจ SME วงเงินสูงสุด 15 ล้านบาท ผ่อนชำระได้นานถึง 12 ปี โดยมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ MRR – 0.75% ในช่วง 2 ปีแรก สำหรับกิจการที่มีอายุ 5 ปีขึ้นไป กรุงศรี
วงเงินเบิกเกินบัญชี (Overdraft – OD) สินเชื่อเพื่อธุรกิจ business - sme od lc เงินทุนสำรองระยะสั้น
OD เป็นวงเงินสำรองที่ช่วยเสริมสภาพคล่องในระยะสั้น โดยผู้ประกอบการสามารถเบิกเงินเกินจากยอดเงินคงเหลือในบัญชีได้ตามวงเงินที่ธนาคารกำหนด และจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะยอดเงินที่เบิกใช้จริง
ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB): ให้บริการสินเชื่อ OD ที่ช่วยเสริมสภาพคล่องในกิจการ โดยลูกค้าสามารถเบิกถอนได้เกินกว่ายอดเงินคงเหลือในบัญชีเดินสะพัด ภายในวงเงินที่ธนาคารกำหนด และจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะยอดเงินที่เบิกเกินบัญชี
ธนาคารกรุงไทย: แนะนำว่าสินเชื่อ OD เหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น เช่น การซื้อวัตถุดิบหรือการสต็อกสินค้า โดยดอกเบี้ยจะถูกคำนวณตามยอดเงินที่เบิกใช้จริง สินเชื่อเพื่อธุรกิจ business - sme od lc เงินทุนสำรองระยะสั้น
เลตเตอร์ออฟเครดิต (Letter of Credit – LC)
LC เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ใช้ในการค้าระหว่างประเทศ โดยธนาคารจะรับประกันการชำระเงินให้กับผู้ขายเมื่อผู้ซื้อได้รับสินค้าและเอกสารที่เกี่ยวข้องครบถ้วน ให้บริการสินเชื่อหมุนเวียนเพื่อการค้าทั้งในและต่างประเทศ ไม่ว่าจะเป็นการนำเข้าหรือส่งออก โดยมีวงเงินสูงสุด 12 ล้านบาท และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน (ใช้บุคคลค้ำประกัน) UOB
ข้อควรพิจารณาในการเลือกสินเชื่อ สินเชื่อเพื่อธุรกิจ business - sme od lc เงินทุนสำรองระยะสั้น
วัตถุประสงค์ของการใช้เงิน: เลือกสินเชื่อที่ตรงกับความต้องการ เช่น หากต้องการลงทุนระยะยาว ควรเลือกสินเชื่อเงินกู้ระยะยาว
ระยะเวลาการผ่อนชำระ: พิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของธุรกิจ เพื่อเลือกระยะเวลาที่เหมาะสม
อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม: เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ จากหลายสถาบันการเงิน
หลักประกัน : ตรวจสอบว่าธุรกิจมีทรัพย์สินที่สามารถใช้เป็นหลักประกันได้หรือไม่
ความสามารถในการชำระหนี้: ประเมินรายได้และค่าใช้จ่ายของธุรกิจ เพื่อให้แน่ใจว่าสามารถชำระหนี้ได้ตามเงื่อนไข
การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับธุรกิจเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้ธุรกิจเติบโตและดำเนินไปอย่างราบรื่น ควรศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขของสินเชื่อแต่ละประเภทอย่างละเอียด เพื่อประกอบการตัดสินใจที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ